Le CPF, c’est de l’argent qui vous appartient — et qui disparaît à la retraite. Si vous avez accumulé des droits et que vous approchez de la fin de votre carrière, la question se pose sérieusement : sur quoi les utiliser avant qu’ils soient perdus ? Voici les formations qui ont le plus de valeur à quelques années de la retraite, selon votre situation.
Ce qu’il faut savoir avant de choisir une formation avec le CPF
Le Compte Personnel de Formation permet à tout actif de financer des formations certifiantes ou qualifiantes. Il est alimenté à hauteur de 500 € par an (800 € pour les salariés non qualifiés), dans la limite d’un plafond de 5 000 € (8 000 € pour les non qualifiés). Depuis 2023, les formations CPF sont soumises à un reste à charge de 100 € pour les salariés et demandeurs d’emploi qui ne bénéficient pas d’un cofinancement employeur, sauf situations spécifiques. Pour savoir comment débloquer votre compte CPF et naviguer sur Mon Compte Formation, notre article sur comment débloquer son compte CPF donne la marche à suivre concrètement.
La règle d’or avant de choisir : les droits CPF expirent au départ en retraite. Une fois à la retraite, vous ne pouvez plus utiliser les droits accumulés pendant votre carrière active — ils sont simplement perdus. C’est donc dans les 5 à 10 ans avant votre départ estimé que l’utilisation du CPF prend tout son sens, surtout si vous avez un solde significatif qui s’est accumulé au fil des années sans avoir été consommé.
Autre point d’attention : les formations éligibles au CPF sont uniquement des formations certifiantes, qualifiantes ou permettant l’acquisition de compétences inscrites au Répertoire National des Certifications Professionnelles (RNCP) ou au Répertoire Spécifique. Les formations de développement personnel ou de loisirs — même intéressantes — ne sont pas finançables par le CPF.
Les formations qui ont du sens à 5 ou 10 ans de la retraite
À cette étape de carrière, les objectifs de formation sont différents de ceux d’un professionnel en début de parcours. Trois grands profils se dégagent. Le premier : préparer une reconversion ou une activité complémentaire après la retraite. Le second : renforcer son employabilité pour sécuriser les dernières années de carrière, surtout dans les secteurs en mutation rapide. Le troisième : acquérir des compétences pour une activité personnelle ou associative post-retraite.
Voici les catégories de formation les plus pertinentes selon ces objectifs :
- Bilan de compétences (180 à 240 heures, finançable CPF) : idéal pour clarifier ses projets avant la retraite
- Formations en comptabilité et gestion : utiles pour qui envisage une micro-entreprise après 60 ans
- Langues étrangères certifiantes (TOEIC, DELF/DALF) : valorisables et parfois utiles dans des projets de retraite à l’international
- Certifications numériques (TOSA, PIX Pro) : pour sécuriser son employabilité dans les secteurs en transformation digitale
- Permis de conduire catégorie B : éligible CPF sous conditions, utile en zone rurale
- Formations à la création d’entreprise (certification CCI ou équivalent) : pour préparer une activité indépendante post-retraite
Le bilan de compétences mérite une attention particulière. C’est l’une des formations les plus utiles pour les actifs à 5-10 ans de la retraite : il permet de faire le point sur ses compétences, d’identifier ses aspirations post-carrière, et de construire un plan d’action. Sa durée maximale de 24 heures peut être financée intégralement par le CPF pour un coût de 1 500 € à 3 000 € selon l’organisme.
Comment optimiser l’utilisation de son solde CPF
Si votre solde CPF est supérieur au coût de la formation choisie, vous pouvez utiliser le surplus sur une deuxième formation, ou le compléter avec un cofinancement OPCO (pour les salariés) ou Pôle emploi (pour les demandeurs d’emploi) si vous avez besoin d’une formation plus coûteuse que votre solde disponible.
Une chose à éviter : les formations CPF surcoûtées proposées par des organismes peu scrupuleux. Depuis l’ouverture du portail Mon Compte Formation, de nombreux organismes de formation ont proposé des formations au prix maximal du solde disponible, indépendamment de la valeur réelle de la formation. Comparez les prix de plusieurs organismes pour une même certification, lisez les avis sur les plateformes indépendantes, et méfiez-vous des offres « votre formation est entièrement prise en charge » qui dissimulent souvent des pratiques de démarchage abusif.
Enfin, si vous êtes à moins de 3 ans de la retraite et que votre solde est conséquent, envisagez de l’utiliser maintenant plutôt que d’attendre. Les règles d’alimentation et d’utilisation du CPF ont été modifiées plusieurs fois ces dernières années, et rien ne garantit qu’elles ne le seront pas encore. Consommer vos droits sur une formation utile vaut mieux que de les voir gelés ou réduits par une réforme future.